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不忘初心服務為民 牢記使命科技興行 廣東工行以金融科技創新推動智慧銀行建設

信息來源:汕尾一線網   2019-09-02 15:46:28    瀏覽量: 5374   編輯:陳思恩 0
摘要:

在清遠工作的張女士現在跑銀行的次數已經屈指可數。作為工行的老客戶,幾年前她還需要三不五時到銀行存款、轉賬、買理財,現在這些通過手機就能實現,甚至連網點預約、貸款等都可以在線完成。

同張女士一樣的人還有很多,數據顯示目前廣東工行超過半數的客戶同時使用線上和線下服務。該行相關負責人介紹:“作為國有銀行,廣東工行始終堅定落實黨和國家的各項決策部署,服務實體經濟,推進科技興行,踐行金融為民,特別是近些年,在信息科技飛速發展、客戶消費行為不斷變遷的時代背景下,我行尤為重視通過科技賦能和產品創新,積極打造新一代智慧銀行體系,努力把科技創新成果轉化為滿足客戶要求、正中客戶‘痛點’的優質金融服務。”


科技為服務提速  打造高效體驗

作為“您身邊的銀行”,廣東工行近年來持續加快在服務渠道和智能設備上的資源投入,僅2018年在網點建設上就投入近2億元資金,同時不斷完善線上平臺的服務功能,為群眾提供“7*24小時”線上線下一體化服務,便捷性和高效性不斷提升。

依托工行電商平臺(融e購)、線上銀行平臺(融e行)、金融信息服務平臺(融e聯)三大平臺,實現預約、咨詢、融資、理財、購物、繳費充值等各類服務全線上辦理,目前該行線上平臺交易量已占到全部業務筆數的98%。對于銀行線上服務平臺的便利性,廣州的李先生有著切身感受。李先生愛好收藏紀念幣,幾年前每到紀念幣發行時間都只能向公司請假去銀行排隊兌換,往往一排就是半天。如今,他可以通過工行的官方微信公眾號在線預約紀念幣,自主選擇兌換時間,到期直接去銀行柜臺兌領即可,節約了大量時間。

在打造強大線上平臺的同時,廣東工行在網點“智能化”的布局推進方面也同步發力。自2014年12月在廣州建成第一家智能網點以來,該行用了不到三年時間即讓智能化改造覆蓋了全轄近1300家網點,并根據客戶服務習慣的改變優化動線設計和服務區域布局。目前,該行智能設備可辦理的業務涵蓋了90%以上的個人非現金業務,包括開卡、賬戶查詢、賬戶掛失、打印個人賬戶歷史明細、理財、繳費充值等等。通過智能設備辦理業務,客戶不需要填寫繁瑣的紙質單據和一次次重復簽名,業務辦理平均時間比在柜面節省約70%,如開立銀行卡,從人工柜臺的20分鐘縮短為3分鐘;企業自助開戶,從柜臺的2-3個小時壓縮至30分鐘以內,極大提升了服務效率和客戶體驗。2019年上半年,該行智能設備月均辦理業務達1120萬筆,較2018年同期增長20%,服務客戶人次是柜臺渠道的2倍多。


科技為創新賦能  助力普惠金融

隨著我國社會主要矛盾的變化和互聯網技術的廣泛應用,廣東工行充分運用人工智能、大數據分析等先進技術,豐富廣大客戶的“金融菜單”,有效擴大普惠金融的覆蓋面。

如針對因經營規模小、缺乏抵押物而被視為長尾客戶的小微企業,該行根據企業納稅信用、結算、資產、交易等各維度情況,創新推出“小微e貸”線上融資產品系列,包括稅易通、結算通、e抵快貸等,具有線上自助、隨借隨還、利率優惠等優點,不僅滿足了小微企業“短、小、頻、急”的融資需求,更為企業提供了多種信用模式貸款,使眾多處于初創期、規模較小的小微企業得以納入銀行融資服務名單,讓普惠金融真正走入萬千小微企業。截至2019年6月末,“小微e貸”系列產品貸款余額超過360億元,支持企業超2.6萬家。

與此同時,該行創新服務方式,通過“融e購”電商平臺,為企業提供“電商+融資”新服務模式。中山一家塑膠制品公司的老板陳先生給記者講述了一段他與“融e購”的故事,該公司生產的e潔自動收口垃圾袋材料環保,品質和價格較高,以外銷為主。5年前,公司計劃開拓國內市場,但由于在國內不具備知名度,一度陷入僵局。這時,工行客戶經理主動與其聯系,邀請該公司成為廣東工行“融e購”平臺首批入駐商戶。接下來的幾年,在工行強大線下線上推廣攻勢的助力下,該公司在“融e購”平臺的銷量從2015年的51萬元快速增長至2018年的148萬元,增長近3倍,被譽為“垃圾袋中的勞斯萊斯”,知名度大大提升。伴隨銷量大增,公司亟需擴大產能,工行又為其提供1500多萬元貸款用于擴建廠房、購買設備,助推該公司進入快速穩健發展通道。

在場景共建方面,廣東工行積極推進服務從金融領域向生活服務、公共服務等更廣闊的領域滲透。近期,珠海市民就發現,工行網點智能柜員機上出現了“政務服務”菜單,可辦理不動產業務、社保業務、公積金業務以及預約相關政務服務等,極大方便了市民群眾就近辦理政務業務。記者了解到,近兩年廣東工行積極配合政府和監管部門改革,通過銀政互聯推出一系列便民服務,為良好營商環境助力。如與省工商局商事登記系統實現直連,在轄內超700家網點為企業免費提供工商登記代辦服務;與省人社廳合作,成為省內首家開辦電子社保卡申領服務的銀行;與不動產登記中心系統互聯,在多地推行不動產交易登記、商業貸款“一窗受理”,真正做到“讓數據多跑路,讓群眾少跑腿”。此外,該行還與羊城通等企業和商戶合作,創建線上支付生態圈,為居民提供羊城通線上充值、無感支付智慧停車等服務,并搭建了包括水電燃氣費、交通罰款、黨團工會費、教育培訓費等40多項內容的通用繳費平臺,在民生領域源源不斷輸出金融科技創新成果。


科技構筑防詐盾牌  創建安全銀行

為切實保障人民群眾最關心最利益攸關的賬戶和資金安全問題,廣東工行近年來積極發揮大行擔當,急客戶之所急,加快推進新技術在資金安全與風險防控領域的全面應用。

運用人臉識別技術,輔助進行客戶身份真實性的核驗,通過生物識別先進技術確保客戶身份信息真實、準確,有效防范冒名開戶等相關風險;充分應用工行自主開發的外部欺詐風險信息系統——“融安e信”,該系統收錄了來自全國各級公安部門提供的各類電信詐騙賬戶信息,對涉騙涉案賬戶形成全渠道布控,及時預警提示風險,并自動攔截,僅2018年該行通過該系統就堵截電信網絡詐騙近33000筆,金額超10億元;推出“工銀智能衛士”零售領域賬戶安全服務品牌,客戶可對銀行卡進行賬戶安全檢測,使用賬戶安全鎖設置“境外鎖”“地區鎖”“夜間鎖”“境外無卡支付鎖”和“限額鎖”等,對境內境外、線上線下及夜間時段等多個交易場景進行個性化設置,更好地防范盜刷風險,該服務自2018年推出至2019年6月末,廣東地區用戶使用量已超370萬人次。

據了解,伴隨智慧銀行體系建設工作的推進,廣東工行持續強化信息安全管理,網絡安全性、技術合規性、信息防護性能等安全指標均獲得省公安廳認證并獲備案證明。與此同時,該行踴躍參加“廣東省網絡安全宣傳周”“科技周”等活動,向公眾普及網絡金融安全知識,幫助客戶提高風險防范意識,引導客戶體驗安全、便捷的網絡金融服務。

廣東工行相關負責人表示:“從曾經的鐵算盤鐵賬本,到當下的數字化、智能化、開放化金融服務,巨大變化的背后,是一代代工行人在黨的領導下以實現人民對美好生活的向往為奮斗目標,埋頭苦干、銳意進取的成果。當下,廣東工行正在深入開展‘不忘初心、牢記使命’主題教育,激勵鞭策當下的工行人,接過歷史的接力棒,以‘奮斗+落實’的精神狀態走好新時代的長征路,更好地踐行金融為民、金融利民、金融惠民和金融安民。”


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